Большинство российских кредитных организаций отказывают в выдаче ссуд иностранцам. Как пояснил вице-президент Юниаструм-банка Андрей Бочаров, кредитование нерезидентов сопряжено с дополнительными рисками, ведь иностранец может выехать за пределы России вместе с полученными деньгами и залогом (например, автомобилем) и не вернуться. Однако некоторые банки готовы взять на себя эти риски, например Райффайзенбанк предоставляет беззалоговые кредиты иностранным гражданам, работающим в РФ. Для получения ссуды они должны предоставить копию разрешения на трудовую деятельность (гражданам Белоруссии этого делать не нужно), а также копию визы и миграционной карты, рассказывает руководитель дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Александр Колошенко. Однако эти ссуды предоставляются только в долларах и евро, тогда как по стандартной программе потребительского кредитования займы доступны также и в рублях. А вот в банке «Сосьете Женераль Восток» условия по кредитам для резидентов и нерезидентов РФ одинаковые. Обязательным требованием, предъявляемым к заемщикам, является наличие регистрации в регионе, где располагается офис финансового института.
Самым доступным видом кредитования для иностранцев в России является ипотека. В этом случае риски по операциям значительно снижаются, так как предметом залога является недвижимость, которая не изменит свое местоположение в случае бегства заемщика. Однако большинство банков требуют, чтобы клиент работал, получал доход и платил налоги в России.
Иностранные граждане имеют возможность получить кредит и под свой российский бизнес. Правда, небольшие ссуды клиентам удобнее оформить на себя, а не на свою компанию, так как физическим лицам это сделать проще и быстрее, ведь от них требуется представить гораздо меньше документов. «Если иностранец ведет понятный для нас бизнес в России, то он может претендовать на кредит на равных с российскими гражданами условиях», – уверяет первый зампред Миллениум-банка Марина Ижевская. Однако у такой ссуды существует особенность – обеспечение. Здесь возможны разные варианты, например залог личного имущества, находящегося на территории России или за рубежом, поручительства третьих лиц и других фирм.
Что же касается иностранных компаний, то на российском банковском рынке они также могут рассчитывать на заемные средства, но финансовые учреждения здесь применяют другие механизмы оценки заемщика. «Обычно мы работаем с крупными международными клиентами ING Group, – рассказывает начальник департамента по работе с корпоративными клиентами ИНГ-банка (Евразия) Аркадий Герасенко. – Условия каждого кредита определяются индивидуально и зависят от кредитной истории заемщика или его материнской компании, обеспечения, а также возможности предоставления дополнительных услуг, например управления деньгами фирмы и услуг казначейства». Если кредитная история заемщика признана удовлетворительной, банк может предложить различные продукты, например финансирование оборотных средств, предоставления срочных кредитов, овердрафта – как в рублях, так и в иностранной валюте. По словам Аркадия Герасенко, достаточно часто ссуды, предоставленные международным клиентам, являются «финансированием под имя», так как банк полагается на репутацию известных компаний.
Однако для иностранных фирм, которые не являются резидентами, действуют требования по резервированию, закрепленные в указании ЦБ № 1540-У «Об установлении требований о резервировании при зачислении и списании денежных средств на специальные банковские счета». Так, полученные нерезидентом заемные средства сначала поступают на специальный счет, а с него организация может перечислить деньги на свой расчетный счет. Но распоряжаться ими сможет только после того, как создаст резерв в размере 25% от размера кредита на 15 дней. Иными словами, две недели компания не имеет права пользоваться четвертью полученной ссуды, что не лучшим образом сказывается на привлекательности отечественных кредитов.
Журнал «Финанс.» №2 (139) 16-22 января 2006 – Банки
Наталья Логвинова
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.