ЦБ дал послабление

Минюст зарегистрировал указание ЦБ № 1725-У, которое вносит существенные изменения в положение Банка России № 266-П, регулирующее операции с банковскими картами. Через десять дней после опубликования указания в вестнике ЦБ банки смогут выдавать клиентам кредитные карты в рублях без открытия расчетного счета.

Сейчас при выдаче кредитки ее владельцу открываются два счета: ссудный (СС) и расчетный (РС). С первого списываются средства при операциях (покупке товаров в магазинах или снятии наличных), а на второй поступают деньги клиента, и в день очередного платежа часть средств списывается в счет погашения долга. СС могут открывать любые кредитные учреждения, а РС – только участники системы страхования вкладов (ССВ), ведь РС, по сути, являются вкладами до востребования, а принимать средства от частных лиц могут только участники ССВ. Поэтому банки, не попавшие в ССВ, лишились права выпускать кредитки, что, в общем-то, несправедливо – ведь финансовые институты хотят выдавать деньги гражданам, а не привлекать их.

В результате банки, потерявшие право работать со средствами вкладчиков, либо вообще вынуждены были отказаться от кредиток, либо стали работать через посредников. «Нам поступали предложения от некрупных финансовых институтов, не попавших в систему страхования, – рассказывает начальник департамента розничного бизнеса банка «Зенит» Алексей Розоренов. – Суть соглашений заключалась в том, что мы бы принимали платежи от заемщиков этих кредитных организаций, перечисляли деньги на корсчета партнеров и получали бы за это определенное вознаграждение».

Когда указание вступит в силу, такие сложные схемы будут не нужны. Однако возникает еще одна проблема, которая беспокоит многих участников. Ведь ничто не мешает обладателю рублевой кредитки снять с ее помощью в банкоматах доллары или евро. Получится, не участники ССВ нарушат указание ЦБ, позволяющее им кредитовать только в рублях.

Как уверяет начальник управления платежных систем Международного промышленного банка Александр Сычев, новые правила не накладывают каких-либо ограничений на снятие иностранной валюты с кредитной карты – указание разрешает клиентам проводить операции в валюте, отличной от валюты займа. Но даже если бы этого разрешения не было, всегда можно настроить процессинг эмитента пластиков таким образом, чтобы снятие валюты по рублевым картам было просто невозможным.

В указании есть еще одно нововведение. По словам Александра Сычева, дополнения в пункт 3.9 положения № 266-П узаконивают операции по обмену валюты в автоматических устройствах без оформления специальной бумаги, подписанной кассиром банка, которая подтверждает проведение операции. Сейчас такая бумага не требуется лишь в том случае, когда деньги снимаются либо вносятся в банкомат с помощью карты. Если же принимаются и обмениваются наличные, то, по идее, надо получать подтверждающий документ. Как это сделать, никто не знает, поэтому все подобные устройства – а они есть во многих магазинах, на Тверской или даже в Госдуме РФ («Ф.» № 39 за 2005 год) – фактически работают незаконно. Но до недавнего времени ЦБ это не волновало.

Журнал «Финанс.» №43 (180) 6-12 ноября, 2006 – Банки
Наталья Логвинова

Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.