Большой кредит при маленькой зарплате

Если вы хотите получить обычный кредит (не экспресс) на сумму свыше $1 тыс., во многих случаях придется подтверждать свой доход, а не просто указывать его в анкете-заявлении. Многие банки принимают к рассмотрению только официальные поступления, которые указываются в справке по форме 2-НДФЛ. Но «белая» зарплата зачастую настолько невелика, что не позволяет получить заемные средства в требуемом объеме. Поэтому если вы получаете большую часть денег в конвертах, обращайтесь в финансовые институты, которые доверяют «серым» доходам. Правда, при этом стоимость ссуды увеличивается на 1-3 процентных пункта по сравнению с теми ставками, которые установлены для «белых» зарплат, да и к тому же не все виды займов будут доступными. В основном банки под «серые» доходы соглашаются выдавать кредитные карты и средства на покупку машин, отказывая желающим получить ссуды на неотложные нужды и недвижимость. Количество необходимых документов, сроки принятия решения и комиссии практически всегда одинаковы и от вида заработка не зависят.

Доверительный разговор. Неофициальные поступления можно подтвердить справкой с работы с указанием вашей реальной зарплаты. Обычно документ заверяется печатью компании и подписывается ее руководителем и главным бухгалтером. Такие справки требуют Банк Москвы, «Сосьете Женераль Восток», ВИП-банк, Газэнергопромбанк, Импэксбанк, МДМ-банк, Промсвязьбанк, «Траст», Финансбанк и др. Понятно, что не всякая организация выдает подобные документы, однако некоторые финансовые институты обходятся и без них, самостоятельно проверяя достоверность сведений, указанных в анкете. Сотрудники банков посещают компанию и беседуют с ее руководством или же звонят в бухгалтерию и выясняют интересующие их подробности. Как рассказал «Ф.» главный бухгалтер, пожелавший остаться неназванным, к нему часто обращаются с просьбами рассказать о реальных заплатах сотрудников и об их репутации в фирме. Он почти никогда не отказывает, уверенный, что к нежелательным юридическим последствиям подобные высказывания не ведут, так как банки не будут передавать полученную информацию фискальным органам из-за боязни потерять клиентов. Доверяют неофициальным беседам и не требуют справок Абсолют-банк, Альфа-банк, «Авангард», БИН-банк, «Возрождение», Пробизнесбанк, «Русский стандарт» и др. В Московском кредитном банке (МКБ) справка о доходах необходима только при покупке иномарки, а в случае приобретения российского авто достаточно просто заполнить анкету. В «Зените» письменное подтверждение доходов требуется при автокредитовании, но не нужно при получении кредитной карты. В Петрокоммерце документальное подтверждение необходимо для нецелевых ссуд, но не нужно для автозаймов.

Практически во всех кредитных организациях, принимающих к рассмотрению «серые» доходы, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ. Иногда выдвигается требование о том, чтобы «белая» зарплата была выше определенной суммы. Как правило, от 4 тыс. рублей, но в некоторых банках порог более высокий — к примеру, в Финансбанке он составляет не менее 12 тыс. рублей.

Выгодные предложения. Без справки кредиты под «серый» доход выдаются, как правило, по ставкам, значительно превышающим средние по рынку. Но бывают и исключения. Приемлемые проценты по автокредитам в «Авангарде», «Автобанк-Никойле», «Петрокоммерце», Мастер-банке. Так, при средних по рынку Москвы автоставках в 13% годовых в валюте «Авангард» выдает их под 9% годовых в валюте, Мастер-банк — под 9-11, «Автобанк-Никойл» — под 9-10, банк «Петрокоммерц» — под 12% годовых в валюте.

Ипотечные кредиты без справки выдаются крайне редко и в основном только на маленькие суммы — например, в Банке жилищного финансирования (БЖФ) при получении до $13 тыс. Международный московский банк предоставляет заемные средства на покупку недвижимости под 9,5% в валюте, Абсолют-банк — под 12%, «Союз» — под 11, 5% при средних ставках 13%.

В банке «Возрождение» кредиты на неотложные нужды обходятся в 12% годовых в рублях (средняя — 16% годовых в валюте). Кредитные карты под «серый» доход выдаются более охотно, чем ссуды на неотложные нужды, поэтому, если вам нужны просто деньги, лучше получить пластик. В банке «Зенит» кредитки обходятся в 13% годовых в валюте, в Абсолют-банке — от 18% годовых в валюте (21% — в рублях), правда, придется платить за обслуживание пластика (минимум $20 в год).

БАНКИ, ПРИНИМАЮЩИЕ К РАССМОТРЕНИЮ НЕОФИЦИАЛЬНЫЙ ДОХОД ЗАЕМЩИКАБанкВид кредитаСтавкиСправка с работы о реальных доходах

РублиВалюта

Абсолют-банк Ипотечный-12Требуется

Кредитные карты2118Не требуется

Альфа-банкКредитные карты29 27Не требуется

АвангардАвтокредит-9Не требуется

Кредитные карты1412

Автобанк-НикойлАвтокредит16,5-189-10Не требуется

Банк жилищного финансированияИпотечный кредит-13,5-16Требуется при суммах от $13 тыс.

Автокредит12,9-17,99-9,9

Банк МосквыАвтокредит1310Требуется

БИН-банкКредитная карта2419,2Не требуется

ВИП-банкИпотечный кредит-12-15Требуется

ВозрождениеАвтокредит17,95От 10,95Не требуется

Кредит на неотложные нужды12-

ЗенитКредитная карта-13Требуется

АвтокредитОт 13От 10Требуется

Мастер-банкАвтокредит9-1114-17Не требуется

МДМ-банкКредитная карта-От 16Требуется

Международный московский банк Автокредит-12,9Требуется

Ипотечный -От 9,5

Международный промышленный банкАвтокредит15,5-1610,5-11Не требуется

Московский кредитный банкАвтокредит-От 9Требуется только при приобретении иномарки

Ипотечный-14Требуется

ПетрокоммерцАвтокредит13,512Не требуется

Потребительское кредитование20,5 -22,515-17Требуется

ПромсвязьбанкАвтокредит17-2112,5-15,5Требуется

Русский стандартАвтокредит9,75-19-Не требуется

Кредиты на товар19-

Кредитная карта23-

СоюзАвтокредит-9-9,9Требуется

ИпотечныйОт 11,5

Сосьете Женераль ВостокАвтокредитОт 19От 9Требуется

Кредит на неотложные нуждыОт 20От 14

Ипотечный От 1125

Кредит на ремонтОт 20От 12

Кредит на отдыхОт 20От 13

ТрастАвтокредит12Требуется

Кредит на неотложные нужды17

ФинансбанкАвтокредиты9,6-15,6Не требуется

Многоцелевой кредит13,2-18,6 Требуется

Кредит на отдыхОт 12

Кредит на товарОт 10Не требуется

По данным банковl

Журнал «Финанс.» № 25 (115) 18-24 июля 2005 — Личные финансы
Мария Князева