За период с 1 февраля по 1 марта доходность месячных рублевых депозитов понизилась на 0,14 процентного пункта — до 4,7% годовых, трехмесячных — на 0,1 пункта (до 7,39%), а полугодовых — на 0,06 пункта (до 8,93%). Такие данные приводит Центр экономических исследований ММИЭИФП.
Причинами этого снижения, в частности, является сезонный спад: кредитные организации, повысившие ставки по вкладам накануне новогодних праздников, начали возвращать их на прежний уровень. Другая возможная причина — завершение первого этапа вступления в систему страхования вкладов (последний срок — 27 марта), что также могло послужить предпосылкой снижения доходности по депозитам (см. «Ф.» № 40).
Так, в МДМ-банке ставки по месячным рублевым вкладам упали с 3,5% годовых до 2,75%, в Транскредитбанке — с 5 до 4%, в Импэксбанке — с 7 до 6,5%, в Сургутнефтегазбанке — с 4 до 2%, в Финансбанке — с 4,25 до 3,75%. Доходность трехмесячных депозитов понизилась в Транскредитбанке с 8 до 7%, в Сургутнефтегазбанке — с 5% годовых в рублях до 3% и в Финансбанке — с 7 до 6,5%.
Что касается полугодовых рублевых депозитов, то доходность по ним снизилась в том же Транскредитбанке с 9,5 до 8,5% годовых, в банке «Союз» — с 11,1 до 10,5%, в КМБ-банке и Финансбанке — с 9,5% годовых до 9%.
Однако некоторые кредитные организации в рамках весенних сезонных предложений, которые пришли на смену зимним, в начале марта улучшили условия по краткосрочным депозитам. Например, банк «Возрождение» ввел новый трехмесячный пополняемый вклад «Приметы весны», ставка по которому составляет 8% годовых в рублях, 6% в долларах и 5% в евро, минимальная сумма — 1 тыс. рублей, $100 или евро. По стандартным программам в этом банке на три месяца деньги можно разместить под 7,75% годовых в рублях, 3,5% в долларах и 4% в евро.
Газэнергопромбанк предложил полугодовой вклад «Весенний» с доходностью 9,8% годовых в рублях и минимальной суммой 3 тыс. рублей. Положить в нем аналогичную сумму в рублях на обычный депозит можно лишь под 9% годовых. Фиа-банк также предлагает рублевый сезонный вклад «Весеннее настроение». Деньги можно разместить на три месяца под 14,15% годовых в рублях. Для сравнения: по вкладу «Классический» при том же сроке доходность составит всего 12% годовых.
Средние ставки по годовым рублевым вкладам в течение февраля практически не изменились. По данным ММИЭИФП, доходность по ним незначительно повысилась — всего на 0,02 процентного пункта (до 9,98%). Однако из 40 финансовых институтов (см. таблицу) условия по депозитам улучшил лишь один банк — «Возрождение», который повысил ставки с 7,5% годовых в рублях до 11%. Причем в начале марта ставка по годовым вкладам в этом банке выросла еще на 0,5 процентного пункта.
Другие кредитные организации доходность по годовым вкладам понизили: Транскредитбанк с 11 до 9,5%, «Союз» — с 12,6 до 12,35%, КМБ-банк — с 11,5 до 11%, Финансбанк — с 11 до 10,5%.
Что касается валютных вкладов, то в течение февраля ставки по ним практически не изменились. По данным компании «БДО Юникон», средняя доходность долларовых депозитов сроком на один год сейчас составляет 6,1% годовых, а по вкладам в евро — 5,9%. Но поскольку на покупательную способность валюты влияют изменения ее курса по отношению к рублю (см. «Ф.» № 1), вклады в долларах остаются невыгодными: с 1 февраля по 1 марта курс доллара снизился с 28,1 до 27,7 руб/$. Зато евро за месяц немного вырос: с 36,6 до 36,7 руб/евро.
Снизить риски, связанные с изменением курса, позволяют мультивалютные депозиты, которые предлагает все большее число банков. Воспользовавшись подобным продуктом, клиент может изменять долю каждой валюты во вкладе в зависимости от курсовой динамики.
Так, недавно банк «Стройкредит» ввел мультивалютный вклад «Классическое трио», который дает возможность в рамках одного депозита открыть три счета — в рублях, долларах и евро. Срок вклада составляет от трех месяцев до года, минимальная сумма — 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов или евро, ставки в зависимости от срока — 7,5-11,5%, 4,5-7% и 3,5-6% годовых соответственно. В течение всего срока клиент может конвертировать деньги в любую валюту по внутреннему курсу банка. Однако для каждой валюты установлен неснижаемый остаток — 1000 рублей, 50 долларов или евро.
Аналогичный вклад теперь можно сделать и в банке «Электроника». Деньги вносятся единовременно в любой пропорции на один год. Минимальная сумма — 150 тыс. рублей либо эквивалент в долларах или евро. Ставки — 14% годовых в рублях и 8,75% в валюте. «Автобанк-Никойл» и банк «Уралсиб» в свою очередь предложили новый полугодовой мультивалютный вклад в рамках весенней акции, которая продлится до 30 апреля. Минимальная сумма составляет 20 тыс. рублей, 1 тыс. долларов или евро. Ставки — 10,75% годовых в рублях и 8% в валюте.
СТАВКИ ПО РУБЛЕВЫМ ДЕПОЗИТАМ, % ГОДОВЫХ
№
Банк
Месячные
Трехмесячные
Полугодовые
Годовые
на 01.02.05
на 01.03.05
на 01.02.05
на 01.03.05
на 01.02.05
на 01.03.05
на 01.02.05
на 01.03.05
1
Автобанк-Никойл
4,6
4,6
9,7
9,7
10,2
10,2
10,7
10,7
2
Ак Барс
7
7
9
9
12
12
12
12
3
Альфа-банк
4,25
4,25
6,75
6,75
7,25
7,25
8
8
4
Балтийский
5
5
10,5
10,5
10,75
10,75
11,25
11,25
5
Банк Москвы
3
3
5
5
6
6
8,5
8,5
6
Банк «Санкт-Петербург»
5
5
5
5
7
7
11
11
7
БИН-банк
7,15
7,15
10,25
10,25
11,4
11,4
12,35
12,35
8
Внешторгбанк
Нет
Нет
3,6
3,6
8,5
8,5
9
9
9
Возрождение*
5,25
5,25
8,25
8,25
10
10
7,5
11
10
Газпромбанк
4
4
5,5
5,5
8,5
8,5
9
9
11
Гарантии-банк
3
3
6
6
7
7
8
8
12
Глобэкс
8
8
9
9
10
10
12,5
12,5
13
Гута-банк
5
5
9,4
9,4
9,6
9,6
10,4
10,4
14
Зенит
3,5
3,5
7
7
8,5
8,5
9,5
9,5
15
Импэксбанк
7
6,5
10,8
10,8
11,3
11,3
11,7
11,7
16
КМБ-банк
3,5
3,5
7,5
7,5
9,5
9
11,5
11
17
МДМ-банк
3,5
2,75
7,75
7,75
8
8
9,75
9,75
18
МДМ-банк СПб
4
3
8,5
7,8
9
9
10,2
10,2
19
Международный московский банк
3,5
3,5
4
4
6
6
7,5
7,5
20
Международный промышленный банк
6
6
8,5
8,5
9,8
9,8
10,5
10,5
21
Менатеп СПб
5,5
5,5
6,5
6,5
7,5
7,5
8,5
8,5
22
Московский индустриальный банк
5
5
5
5
10
10
10
10
23
Номос-банк
6
6
8
8
9,5
9,5
10,75
10,75
24
Первый Чешско-Российский банк
Нет
Нет
4,25
4,25
7,75
7,75
8,25
8,25
25
Петрокоммерц
4,5
4,5
7,5
7,5
8
8
9,25
9,25
26
Промсвязьбанк
5
5
8
8
10
10
11
11
27
Промышленно-строительный банк
5,5
5,5
8,75
8,75
9
9
9,25
9,25
28
Райффайзенбанк
3,5
3,5
4,5
4,5
5,85
5,85
5,9
5,9
29
Росбанк
6
6
7,85
7,85
9,8
9,8
11,3
11,3
30
Сбербанк
4
4
5
5
7
7
8,5
8,5
31
Северная казна
5
5
10
10
11
11
12,5
12,5
32
Ситибанк
1,5
1,5
2
2
2,25
2,25
2,75
2,75
33
Собинбанк
5
5
9
9
10
10
11
11
34
Союз
5
5
10
10
11,1
10,5
12,6
12,35
35
Сургутнефтегазбанк
4
2
5
3
7
7
9
9
36
Транскредитбанк
5
4
8
7
9,5
8,5
11
9,5
37
Уралсиб
4,6
4,6
9,7
9,7
10,2
10,2
10,7
10,7
38
Уральский банк реконструкции и развития
9
9
10
10
11,5
11,5
12,5
12,5
39
Финансбанк
4,25
3,75
7
6,5
9,5
9
11
10,5
40
Ханты-Мансийский банк
5
5
8,25
8,25
9,25
9,25
10,25
10,25
* В марте ставки по месячным вкладам снизились до 4,5%, по трехмесячным — до 7,75%, по полугодовым — до 8,25%, а по годовым повысились до 11,5%.
Источник: ММИЭИФП
Журнал «Финанс.» №10 (100) 14-20 марта 2005 — Личные финансы
Кирилл Гуманков
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.