Газпромбанк произвел рассылку писем, в которых предлагает акционерам «Газпрома» услугу кредитования под залог акций. Наличие такого письма как минимум означает: банк в курсе, что у вас есть акции «Газпрома». Откуда он знает? Возможно, от собственного же депозитарного подразделения, которое с середины 90-х годов обслуживает акционеров «Газпрома». Клиентами депозитария частные лица становились фактически принудительно – так была устроена система учета прав собственности на бумаги газовой монополии. И не всем акционерам «Газпрома» понравится такая прозрачность. Одно дело – только в депозитарии знают о наличии бумаг, совсем другое – в подразделении по банковскому обслуживанию. Две лицензии – два регулятора – два разных бизнеса. Исходя из либеральных догм, информация между ними внутри банка не должна перетекать. Рассылку для Газпромбанка делал аутсорсер. Где гарантии, что от него база акционеров «Газпрома» не пойдет еще дальше?
Этика и психология. Одно из посланий Газпромбанка пришло на имя акционера «Газпрома», который, во-первых, уже пять лет как умер, а, во-вторых, если б жил, то не мог бы претендовать на кредиты. Ведь Газпромбанк в письме разъясняет, что «кредиты предоставляются до достижения заемщиком пенсионного возраста», а акционер, письмо которому есть в распоряжении «Ф.», вышел на пенсию, когда Газпромбанка даже не существовало. Но зачем задумываться о таких этических мелочах, когда поставлена задача увеличения кредитного портфеля, а от объема прибыли зависит размер бонусов руководству банка? По итогам 2004 года, например, члены совета директоров Газпромбанка получили $19,6 млн, а члены правления – почти $21 млн (см. finansmag.ru/23468).
Следить за наличием «китайских стен» внутри финансовых структур должна, по идее, Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Но на деле контроля нет. И откуда ему взяться, если дело касается «национального достояния», политический вес которого намного больше, чем у самой ФСФР. В «Газпроме» люди занимаются «великими делами» – по поводу этики и конфликтов интересов просьба не беспокоить. Будь на месте Газпромбанка какой-то европейский банк, он бы, безусловно, рекламировал такую услугу не директ-мэйлом, а с помощью открытых средств, таких как СМИ. Чтобы не вторгаться в личное информационное пространство частных лиц.
Впрочем, сама идея кредитования под залог акций заслуживает повышенного внимания. До сих пор считанные банки предлагали этот механизм массовому частному клиенту. Но, думаю, вскоре многие сформулируют свои предложения. По крайней мере такое кредитование куда безопаснее беззалогового. На примере «Газпрома» хорошо видно, насколько велик рынок. Всего у «Газпрома» 470 тыс. акционеров. Абсолютное большинство – частные лица, которым, по данным компании на май 2006 года, принадлежит 13,07% акций на сумму около $30 млрд. Это огромные деньги. Примерно в такую сумму оценивают общий объем так называемых подматрасных долларовых сбережений. Лишь немногим больше средств частных лиц лежит во всех банках России, если не принимать в расчет Сбербанк.
Банк контрастов. Федеральная антимонопольная служба опубликовала список из 50 банков, которые предоставляют клиентам полную информацию о своих кредитных продуктах, главным образом реальных процентных ставках по ним. Из первой двадцатки лидеров по объему кредитования частных лиц рекомендации ФАС и ЦБ по раскрытию информации об услугах кредитования полностью выполняет лишьѕ Газпромбанк.
Журнал «Финанс.» № 22(159) 12-18 июня 2006 – Частная дума
ОЛЕГ АНИСИМОВ, главный редактор
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.