Средняя зарплата в Москве, по данным Мосгорстата, составляет 24 тыс. рублей. Цена самой «твердой» валюты — квадратного метра — перевалила за 90 тыс. рублей. Больше 19 лет понадобится «среднему» жителю столицы, чтобы купить двухкомнатную квартиру. И все эти 19 лет — без еды, одежды, крова над головой, с одной лишь кубышкой в руках.
Средняя пенсия москвича — 3,5 тыс. рублей. Тем временем, как подсчитали эксперты, для поддержания привычного уровня жизни в старости потребуется не менее 60% от предпенсионных доходов, по среднемосковским меркам это 14,5 тыс. рублей. Иными словами, финансовые итоги жизни требуют пересмотра. Опять копить? Другого выхода нет.
Но копить — это целая наука. Первый шаг на пути к беззаботной жизни рантье — это составление личного бюджета со всеми расходами и доходами. При профиците условно свободные средства можно инвестировать, при дефиците — придется урезать текущее потребление.
Следующий этап — выбор инструмента, который можно было бы использовать в качестве рабочей «копилки». Самый простой способ — отдать деньги кредитному учреждению. Во многих банках есть программы с пополняемыми вкладами, ставки по которым достигают 10% годовых, а иногда чуть больше. Альтернатива им — ПИФы. Большая часть фондов акций и смешанных инвестиций из рейтинга «Ф.» (№ 27) продемонстрировали доходность, превышающую ставку банковского депозита.
Ежемесячно вкладывая в инвестиционный инструмент по 5 тыс. рублей — 21% зарплаты «среднего» москвича, — через 10 лет можно вплотную приблизиться к отметке в 1 млн рублей (см. таблицу). Правда, для этого доходность «копилки» должна составлять в среднем 0,8% в месяц (10% годовых), что сегодня вполне реально. Отметим, что со временем доходы будут расти, а значит, будет увеличиваться и объем инвестиций. Значит, 5 тыс. рублей через 10 лет могут превратиться и в 5 млн, а если вспомнить 90-е, то и в 30 млн рублей. Поэтому все расчеты приводятся с учетом сегодняшней покупательной способности денег, а ожидаемая доходность «очищена» от инфляции.
С увеличением срока инвестирования растет и разница между вложенными и полученными средствами. Так, при инвестировании тех же 5 тыс. рублей в течение 30 лет под 10% в год полученный доход превысит затраты в 3,5 раза. Если инвестиции планируются на долгий срок, можно рискнуть, вложив средства в ПИФы акций. Во-первых, на большом временном отрезке рынок акций с высокой вероятностью будет расти. Во-вторых, стоимость пая будет усредненной, то есть «дешевые» паи при падениях и коррекциях снизят цену пая на «верхах» рынка. С увеличением доходности вложений до 1,5% в месяц (20% в год) прибыль возрастает до 75 млн рублей. Путем нехитрых вычислений получаем: для того чтобы стать долларовым миллионером при инвестировании под 25% годовых, понадобятся 20 лет и ежемесячные взносы в размере $220 (в общей сложности $52,8 тыс.). Правда, при таких расчетах не стоит забывать об общих тенденциях в экономике и политике: цена природных ресурсов, налоги — все это может сильно повлиять на доходность ваших инвестиций.
РЕЗУЛЬТАТ НАКОПЛЕНИЙ, млн руб.
Ежемесячный взносРасходы по инвестициям
5 тыс. руб.10 тыс. руб.15 тыс. руб. 5 тыс. руб.10 тыс.руб.15 тыс.
Доходность
10% 20% 30% 10% 20% 30% 10% 20% 30%
5 лет0,4 0,5 0,6 0,7 1,0 1,2 1,1 1,5 1,8 0,3 0,6 0,9
10 лет0,9 1,7 2,9 1,9 3,4 5,8 2,8 5,1 8,7 0,6 1,2 1,8
15 лет1,8 4,7 11,3 3,6 9,4 22,7 5,4 14,1 34,0 0,9 1,8 2,7
20 лет3,1 12,2 42,7 6,2 24,3 85,5 9,3 36,5 128,2 1,2 2,4 3,6
25 лет5,1 30,8 159,2 10,2 61,5 318,4 15,2 92,3 477,6 1,5 3,0 4,5
30 лет8,1 77,0 591,6 16,2 154,0 1183,2 24,3 231,0 1774,8 1,8 3,6 5,4
Источник: «Ф.»
Сколько дарует ясновидение
Представим, что есть человек с невероятным даром: он может покупать по самой низкой цене и продавать по самой высокой. Сколько он мог бы заработать за год с августа 2005 года по конец июля 2006 года, зная, к примеру, движение акций РАО «ЕЭС России»? В среднем разница между дневными минимумами и максимумами составляла 4,1%. За год «успешный» спекулянт увеличил бы начальный счет в 21 672 раза. Но как говорят на фондовом рынке: «Цыганских шаров ясновидения ни у кого нет».
Журнал «Финанс.» № 31 (168) 14-20 августа 2006 — Финансовые рынки
Кирилл Айзин
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.