Обострившаяся конкуренция на розничном рынке вынуждает кредитные организации удерживать клиентов за счет так называемых программ лояльности, в рамках которых бесплатно предоставляются различного рода услуги, выдаются призы, проводятся розыгрыши.
В основном этим занимаются средние и мелкие финансовые институты, так как крупные банки не считают нужным бороться за клиента. «Небольшие кредитные организации пытаются занять свою нишу на рынке и поэтому у них бонусных предложений намного больше, чем у крупных банков, для которых такая ниша может быть достаточно тесной и поэтому непривлекательной», — отмечает руководитель управления аналитических исследований корпорации «Уралсиб» Владимир Савов. «Мелким банкам тяжело выжить на рынке. Они прибегают к различным маркетинговым приемам, которые не всегда оказываются честными», — соглашается главный экономист инвесткомпании «Ренессанс-капитал» Владимир Пантюшин. Может получиться так, что вы, польстившись на бонус, ничего не выиграете. Или разница между обычным и бонусным предложением окажется минимальной.
Одним из самых распространенных бонусов является скидка на обслуживание пластиковых карт. Некоторые банки бесплатно предлагают дебетовые карты клиентам, открывшим депозит. Статус пластика зависит от размера вклада. Для тех, кто открывает вклады на небольшую сумму, предусмотрены простейшие электронные Visa Electron и Maestro. На «золотые» и «платиновые» карты могут рассчитывать клиенты, у которых депозит составляет не менее $10 тыс. Однако зачастую пластик вовсе не обходится даром, так как за годовое обслуживание все равно приходится платить — комиссионные не берутся только за сам выпуск. Отметим, многие кредитные организации уже давно отказались от практики взимания платы непосредственно за выдачу карты, так что, если вам предлагают бонус такого рода, отнеситесь к нему с изрядной долей скептицизма — такой «подарок» можно без проблем получить у конкурентов вашего банка. Учтите, что даже если в первый год обслуживания карта вам действительно ничего не будет стоить, на следующий год с вас могут снять приличную сумму.
Практически каждый банк предлагает вклады с повышенными процентами, приуроченные к какому-либо событию — например, к юбилею кредитной организации, новогодним праздникам, Рождеству, 8 Марта, Дню победы. Но не стоит обольщаться. Такие депозиты не открываются на длительный срок, в основном только на три месяца или полгода. А пролонгируются уже на новых, вовсе не «праздничных» условиях. В ряде случаев договор составлен таким образом, что, если по окончании срока депозита клиент не изъявит желания забрать свои деньги, вклад продлевается автоматически, но уже на невыгодных условиях. Чтобы избежать подобных ситуаций, внимательно читайте документы, которые подписываете, и попытайтесь отдельно оговорить условия пролонгации.
Иногда кредитные организации называют вклады со старыми условиями «новогодними», просто добавив к ним возможность выигрыша приза, который мог оказаться чем угодно, например ручкой с логотипом кредитной организации или брелоком. Поэтому внимательно изучайте все предложения. «Все условия по депозитам должны быть четко определены — требуйте более подробную информацию, — советует Владимир Пантюшин. — Если у вас есть немного времени и желание наиболее выгодно разместить свои средства, лучше всего изучить предложения сразу нескольких банков, тем более что эта информация открыта и ее можно добыть без особых усилий, например позвонив в справочную службу кредитной организации или поискав ее в интернете».
Журнал «Финанс.» № 27 (117) 1-7 августа 2005 — Банковские услуги
Наталья Логвинова
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.