Банки предлагают своим клиентам различные сроки льготного кредитования на срок от 15 до 60 дней. В течение этого периода кредит обходится бесплатно, а потом идет начисление процентов — как правило они выше, чем по обычному кредиту. Однако длительность льготного периода каждый финансовый институт рассчитывает по-своему и, как правило, не объясняет своих методик клиентам, поэтому обещанные два месяца на поверку могут оказаться двумя неделями.
Бесплатные долги. Например, в банке «Авангард» уверяют, что их льготный период действует до 50 дней. Однако это максимальный срок, который на практике может сократиться до 20 дней. Дело в том, что льгота действует с момента совершения покупки до конца текущего месяца и до 20-го числа месяца, следующего за ним. Так, если вы совершили покупку 1 июля, то бесплатный кредит будет действовать до 20 августа, или 50 дней, но если же вы воспользовались кредитом 31 июля, то остается всего 20 «бесплатных» дней. Такая же схема и у Национального банка развития. По его тарифам льготный период кредитования действует с момента приобретения товара в кредит и до конца текущего месяца плюс 15 дней следующего. Если клиент за это время полностью погасит задолженность, то проценты за пользование кредитом взиматься не будут.
Чем проще, тем лучше. В некоторых банках срок льготного периода жестко установлен и не может уменьшиться в зависимости от того, в начале или в конце месяца был сделан платеж. Такой механизм действует в Альфа-банке, Русском банке развития и Импэксбанке. Альфа-банк предоставляет бесплатный кредит на срок до 60 дней. Процедура достаточно проста: через месяц после совершения покупки в кредит вам вышлют выписку, в которой будут указаны сумма кредита, дата окончательного погашения и минимальный платеж (10%), который нужно внести в течение месяца. Если по прошествии двух месяцев вы не оплатите всю сумму, то на оставшийся долг банк начнет начислять проценты из расчета 28% годовых в рублях или 27% в валюте. В Импэксбанке по истечении 15-50 дней (в зависимости от тарифного плана) на сумму непогашенного долга начнут начислять 30% годовых в рублях и 28% в валюте. У РБР льготный период длится месяц, но если вы просрочили оплату, то уже со второго месяца с вас начнут брать по 16% в рублях и соответственно 14% в валюте, а с третьего — 18% годовых в рублях и 16% в валюте. Если и потом задолженность не погашена, карта блокируется.
Иногда под льготным периодом понимается не бесплатный кредит, а ссуда под пониженный процент. В принципе такая услуга не является льготным периодом в классическом понимании, но кредитные организации анонсируют ее именно так. Хотя следует заметить, что проценты за просрочку у таких финансовых институтов ниже, чем у их коллег, предлагающих бесплатный кредит. Если вы не уверены, что успеете заплатить вовремя или не имеете возможности постоянно следить за своими платежами, подобные предложения могут оказаться полезными.
Не для денег. Считается, что льготный период кредитных карт предназначен для мелких расходов, связанных с покупкой товаров или оплатой услуг. За границей именно так и происходит. Вы приходите в магазин или, например, в кафе и расплачиваетесь картой. Поэтому заграничные банки предусматривают выдачу бесплатного кредита только для этих целей. В России такие требования установили банк «Авангард» и Ситибанк. Однако российские граждане предпочитают расплачиваться наличными, тем более что далеко не во всех отечественных магазинах принимают пластики. Поэтому в некоторых кредитных учреждениях при снятии наличных также действует льготный период. Но помните: если получаете деньги по кредитке, придется платить проценты, которые значительно выше (до 7,5% от суммы), чем при обналичивании дебетовой карты. Без комиссии получить наличность можно лишь в собственных банкоматах некоторых банков, например РБР.
УСЛОВИЯ ЛЬГОТНЫХ ПЕРИОДОВ
БанкВиды картДлительность льготного периода, дниМаксимальный размер кредитаСтавка во время льготного периода, % годовых Ставка после окончания льготного периода, % годовыхСтоимость годового обслуживания картыКол-во снятых средств в банкомате, % от суммы
рубливалютарубливалютав своемв чужом
Альфа-банкVisa Electron MaestroДо 60$10 тыс. 002827$1547,5
MasterCard Standard/ Visa Classic$2534
MasterCard Gold/Visa Gold$752,53
MasterCard Platinum /Visa Platinum$15022
АвангардMasterCard Standard/ Visa ClassicДо 50$3 тыс. 001412750 руб. Льготный период действует только
MasterCard Gold/Visa Gold3500 руб.при оплате товаров и услуг
БИН-банкMaestro/Visa Electron, MasterCard 31$10 тыс.15122419,2$20, для1,52
Standard/Visa Classic, MasterCard золотых
Gold/ Visa Gold карт — $70
ИмпэксбанкMasterCard Standard/ Visa Classic15-50$10 тыс. 18143028Нет22
MasterCard Gold/Visa Goldв зависимости$70
MasterCard Platinum /Visa Platinum от тарифа$150
Русский банк развитияVisa Electron/ Visa Classic/Visa Gold 30$5 тыс. 00Второй Второй$15-11001,5
MasterCard Standard/ MasterCard Goldмесяц — месяц -40 евро,0,2
16, тре-14, тре-110 евро
Diners Clubтий — 18 тий — 16$50-1000
Национальный банк развитияMasterCard StandardДо 45$3 тыс. 0019,518$3544
MasterCard Gold$150
СитибанкMasterCard StandardДо 50160 тыс. руб. 0-24-28-950 руб. Льготный период действует только
MasterCard Gold320 тыс. руб.2950 руб.при оплате товаров и услуг
MasterCard МегаФон-Ситибанк160 тыс. руб.950 руб. (кроме приобретения в рассрочку)
По данным банков
Журнал «Финанс.» №26 (116) 25-31 июля 2005 — Банковские услуги
Наталья Логвинова
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.