В прошлый раз обмолвился о том, что когда-то, на старте своей карьеры, рассчитывал к 35 годам накопить $5 млн и, обретя статус рантье, провести остаток жизни в достатке. На чем зиждились надежды? Все очень просто. До кризиса 98-го дела уверенно шли в гору: устроился на работу на $300 в месяц (тогда все измерялось долларами), через год получал уже без трех копеек тысячу. Были все основания рассчитывать на дальнейшие прибавки к жалованию, у нас в конторе даже примета завелась: если зарплата за месяц не выросла хотя бы на $40–50, стало быть, руководство намекает на увольнение. Я же до последнего момента оставался на хорошем счету. В те времена прожить можно было на 200–250 «зеленых». Значит, за год ничего не стоило откладывать по $10 тыс. и даже больше с учетом «тринадцатой». А уж высокодоходных и, как тогда считалось, надежных, инструментов хватало. По тем же ГКО – 150% годовых, бери не хочу. Мое превращение в миллионера казалось вопросом времени, буквально нескольких лет, может, десятилетия. И я не спешил, вел жизнь небедного студента, весьма затратную, надо сказать, жизнь.
Но даже после кризиса оставался шанс выбиться в миллионеры. Акции РАО «ЕЭС России», к примеру, с осени 1998-го до весны 2007-го подорожали в 100 раз. Но это разговор в пользу бедных… В момент кризиса финансовая эйфория быстро сменилась депрессией. Я радовался уже тому, что пара тысяч сбереженных долларов хранилась именно в долларах, наличных долларах. А ведь как раз в начале 1998-го довелось наблюдать первые с перестроечных времен попытки измерить стоимость жизни в национальной валюте, во всяком случае, на товарах длительного пользования начали появляться рублевые ценники…
Сегодня в среде моих знакомых считается хорошим тоном говорить о том кризисе, как о явлении скорее положительном. Дескать, экономика оздоровилась, отечественное производство побороло импорт, а главное, говорят знакомые, мы извлекли полезный урок. А в чем, собственно, заключается этот урок? «Ну как же…» – пытаются с ходу парировать визави и запинаются, а потом начинают размышлять, как следовало обходиться с личными финансами до и после кризиса: хранить деньги в долларах, не доверять банкам, покупать квартиру не в сентябре 1998-го, а полгода-год спустя, вкладывать в акции на дне рынка и т. д.
Буквально на прошлой неделе участвовал в очередном таком диспуте. Собеседник сначала пытался убедить меня, что он очень хорошо вызубрил «урок 1998-го», а потом возьми да и спроси: «Рублев, я сейчас собираюсь ипотечный кредит взять лет на десять. Как думаешь, в рублях или в валюте?». Ну что можно ответить на такой вопрос? «Приходи лет через десять – я скажу наверняка, в какой валюте надо было кредитоваться», – что-то в этом духе я и посоветовал. Человек обиделся, что избавило меня от необходимости излагать некоторые теоретические соображения и практические наблюдения. Первые сводятся к почти аксиоматичному положению о том, что валюта активов и обязательств должна по возможности совпадать – это нивелирует валютный риск, и если процентный под контролем, то заемщик сможет засыпать без снотворного. А вот наблюдение из жизни: коллега в 2004-м взял долларовый автокредит, пару месяцев назад расплатился. Из-за разницы в ставках и падения «зеленого» его переплата в рублевом исчислении оказалась чуть больше 10%, если бы брал в российской валюте, вышло бы процентов 40, не меньше.
Не будь мой собеседник таким обидчивым, я бы порекомендовал ему познакомиться со свежим «разбором полетов» доллара, например, в прошлом номере «Финанс.». Перспективы у американских денег не слишком радужные, так ведь и график падения «зеленого» вряд ли кто осмелится продлить в будущее. А еще бы я раскрыл свой маленький секрет. Мои нынешние сбережения номинированы в российских рублях. Почему? Да потому что я уже заключил договор купли-продажи нового авто, и сумма, которая указана в нем и которую мне придется выложить, когда машина прибудет в салон, также исчисляется в рублях.
Журнал «Финанс.» №35 (221) 17 сентября — 23 сентября 2007 — Ф. рублёв
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.