Приказано: вниз

В начале года многие банки уменьшили свои проценты по вкладам. Так, снизил ставки по рублевым депозитам «Зенит» (на 1 процентный пункт), «Славянский кредит» (на 1-1,25 пункта, а по валютным вкладам — на 0,25-1 пункт). Банк «Русский стандарт» снизил рублевые ставки по вкладу «Депозит» на 1,5-2,25 пункта, долларовые — на 0,25 пункта, зато проценты в евро выросли на 0,75 пункта. А вот банку «Глобэкс» пришлось снизить ставки по указанию ЦБ (см. ниже). По данным компании «БДО Юникон», доходность депозитов, рассчитанная по 14 крупнейшим банкам, в феврале текущего года оказалась отрицательной. Валютные вклады проиграли сильнее всего. Депозиты в евро обесценились на 3,44-3,2%, в долларах — на 1,37-1,12%, а в рублях — на 1,29-0,88%.

В середине февраля ввел пять новых вкладов Сбербанк, повысив ставки по сравнению с действующими рублевыми депозитами на 0,25-3 пункта, а по валютным — на 0,35-0,75 пункта. Максимальная рублевая ставка у Сбербанка сейчас составляет 10,5% в рублях и 7,5% в валюте. Впрочем, коллеги по рынку примеру «Сбера» не последовали. Наоборот, Собинбанк снизил валютные проценты на 2 пункта, Импэксбанк по всем валютам — на 1-1,5 пункта.

«Мы не расцениваем изменения в Сбербанке как событие, которое способно серьезно повлиять на рынок вкладов или на стратегию других финансовых институтов», — говорит вице-президент МДМ-банка Анатолий Крайников. С ним согласен и первый вице-президент банка «Транспортный» Александр Сидоров: «Большинство кредитных организаций никак не отреагируют на происшедшее повышение, так как заявленные «Сбером» проценты продолжают оставаться хуже условий, декларируемых многими другими банками». Вероятно, Сбербанк просто подтянулся к рынку, так как стал ощущать усиление конкуренции. Большинство опрошенных «Ф.» аналитиков уверяют, что ожидать какого-либо серьезного ответа со стороны финансовых институтов не стоит — доходность депозитов продолжит падение.

Однако существует и противоположная точка зрения. «Повышение ставок одного из лидеров обострит конкурентную борьбу, — уверяет вице-президент Инвестсбербанка Наиль Сюняев. — Ответы коллег по рыку не заставят себя ждать». Однако проценты будут повышать те организации, которые ориентируются на Сбербанк, — в основном это мелкие финансовые институты. Возможно, банки не будут изменять условия по действующим вкладам, а вводить новые, более хорошие. Еще до того, как Сбербанк заявил о новой тарифной политике, новые депозиты с повышенными ставками (на 0,5-1,5 пункта) появились в Россельхозбанке.

Ставки могут вырасти после введения безотзывных вкладов, которые клиент не сможет забрать до окончания срока, указанного в договоре. «Такое изменение в законодательстве позволит финансовым институтам снизить риски досрочного возврата депозита и тем самым даст возможность привлекать средства на условиях, более выгодных для клиентов», — уверяет начальник управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций «Внешторгбанка — розничные услуги» Юлия Деменюк. Впрочем, возможно, что депозиты, которые нельзя забрать в любой момент, не будут пользоваться особым спросом у вкладчиков.

В прошлом году рублевые вклады обесценились на 1,22%, долларовые — на 2,2%, а депозиты в евро — на 12,73%. По прогнозам «БДО Юникон», в этом году ожидается, что ставки в целом стабилизируются. Средняя ставка по годовым вкладам будет на уровне инфляции и лишь в отдельных случаях превысит ее. По сравнению с валютными рублевые вклады будут по-прежнему более привлекательными. Это объясняется продолжающимся укреплением рубля — его курс, по прогнозам ЦБ, на конец года составит 27,5 рубля за доллар. Рублевые депозиты выгоднее валютных в том числе из-за того, что позволяют избежать затрат на конвертацию, ведь при обмене валюты на рубли многие банки берут дополнительные комиссии. И если раньше они не превышали 0,5% от конвертируемой суммы, то сейчас могут составлять 1% и более.

В этом году, возможно, будут появляться депозиты на срок до пяти лет, что пока является большой редкостью, а их доходность, по прогнозам аналитиков, составит в среднем 12,5% годовых в рублях и 9% в валюте. «Банки сейчас довольно активно развивают ипотеку, и у них растет потребность в привлечении «длинных» денег, — говорит зампред СДМ-банка Владимир Луценко. — Именно поэтому они и начнут предлагать клиентам долгосрочные вклады».

ТАРИФЫ БАНКОВ, КРУПНЕЙШИХ ПО РАЗМЕРУ СРЕДСТВ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ*

Название банка

Объем средств, привлеченных от частных клиентов, млрд руб.

Валюта

Срок

Ставки, %

Сбербанк

1523,73

Рубли

1 месяц и 1 день — 2 года

4,25-10,5

Доллары

1 месяц и 1 день — 2 года

3,75-7,5

Евро

1 месяц и 1 день — 2 года

3,75-7,5

Внешторгбанк

97,56

Рубли

91 день — 2 года

2,75-10

Доллары

91 день — 2 года

3,2-7,8

Евро

91 день — 2 года

3,2-7,8

Банк Москвы

67,92

Рубли

60 дней — 2 года

3-9,55

Доллары

60 дней — 2 года

3-7,3

Евро

60 дней — 2 года

3,25-6,5

Росбанк

55,64

Рубли

14 дней — 2 года

3,3-9,8

Доллары

14 дней — 2 года

3,6-8,1

Евро

14 дней — 2 года

1,8-7,1

Уралсиб

48,86

Рубли

31 день — 2 года

3,25-10,5

Доллары

31 день — 2 года

2,85-7,75

Евро

31 день — 2 года

2,85-7,75

Газпромбанк

44,59

Рубли

31 день — 1,5 года

4,25-9,25

Доллары

31 день — 1,5 года

2,5-6,5

Евро

31 день — 1,5 года

2,5-6

Альфа-банк

38,29

Рубли

62 дня — 3 года

3,75-9,5

Доллары

62 дня — 3 года

3,5-7,5

Евро

62 дня — 3 года

3,5-7,25

Промстройбанк

37,52

Рубли

15 дней — 3 года

0,5-9

Доллары

15 дней — 3 года

0,5-6,75

Евро

15 дней — 3 года

0,5-6,25

Райффайзенбанк

34,31

Рубли

31 день — 2 года

3,8-7,5

Доллары

31 день — 5 лет

2-6,1

Евро

31 день — 2 года

1,77-4,05

Возрождение

25,12

Рубли

1 месяц — 3 года

1-10,5

Доллары

1 месяц — 3 года

1-7,25

Евро

1 месяц — 3 года

1-5

* По данным рейтинга «Ф.» и банков

Недогляд

В конце прошлого года Банк России потребовал от «Глобэкса» снизить ставки по вкладам с 11,75 до 10% годовых в рублях и с 9,5 до 7% в валюте. «Глобэкс» пытался оспорить данное решение, однако суд жалобу отклонил и банк вынужден был подчиниться. Теперь его ставки ниже, даже чем в Сбербанке, который всегда отличался невыгодными условиями. Впрочем, некоторые финансовые институты сейчас предлагают разместить средства под проценты, значительно превышающие среднерыночные, но пока ЦБ этого почему-то не замечает. Так, в банке «Европроминвест» можно открыть валютный депозит на год со ставкой 11% годовых (средняя по рынку — 6,6%). Под 13,24% годовых в рублях можно разместить свои средства на два года в Столичном кредитном товариществе (средняя — 9,6%). В Юниаструм-банке ставка по рублевому четырехлетнему депозиту составляет 14% годовых.

Журнал «Финанс.» № 12 (149) 27 марта — 2 апреля 2006 — Банки
Мария Князева