Оптовая скидка. Если два года назад Центробанк требовал, чтобы разница между курсами покупки и продажи валюты составляла не более 15%, то сейчас это ограничение снято. В течение дня в зависимости от ситуации на рынке банк может менять курсы обмена, иногда это происходит несколько раз за день. Если персонал обменного пункта состоит из одного кассира, указания об изменении курса ему поступают из банка. Если же точка имеет штат из нескольких человек, то одного из них банк уполномочивает регулировать курс самостоятельно.
Как правило, крупные суммы обмениваются по более выгодному курсу. Однако многие кредитные организации в своих уличных объявлениях вывешивают информацию только о льготном курсе, и лишь у окошка кассы внутри здания обменника выясняется, что предложение действует только для крупных сумм. Клиент, меняющий незначительные средства, зачастую не обращает внимания на пометки и начинает недоумевать только после пересчета полученных купюр. Тогда ему указывают на примечание в объявлении, которое с первого раза заметить почти невозможно, так как оно написано мелким шрифтом и не бросается в глаза, поэтому многие на приписку попросту не обращают внимания.
Так, банк «Финансовый стандарт» в своем офисе на Тверской заставе на уличном табло указывает лишь курс для сумм от 1 тыс. у. e., а основной курс вывешен только над кассой. В отделе неторговых операций банка в подобном несоответствии не видят никаких нарушений и советуют клиентам «быть внимательнее».
В ряде случаев желающим совершить выгодный обмен крупных сумм отказывают под разными предлогами – чаще всего из-за нехватки наличности. Так, обменный пункт Лайтбанка на пересечении улицы Куусинена и Хорошевского шоссе в своей уличной рекламе в конце апреля сообщал, что меняет доллары за 27,30 руб/$. Мелким шрифтом было приписано, что предложение действует только для сумм от $2 тыс. (остальные – по 26,30 руб/$). Обменять $2 тыс. у сотрудника «Ф.» по льготному курсу не получилось, причем дважды в разные дни, якобы из-за нехватки рублей. «Так бывает, – уверяют в Лайтбанке, – это нормальная ситуация, а вот на несоответствие курса на уличном табло и в кассе мы обязательно обратим внимание менеджера». Похожая ситуация сложилась и в обменнике Межрегионального почтового банка на Пресненском валу, где порог льготного курса здесь оказался выше – $10 тыс. Сотрудники усердно делали вид, что пересчитывают купюры, но рублей для обмена так и не набралось.
Есть и другие хитрости. «В одном из пунктов я хотел обменять $2 тыс., – рассказывает руководитель одного из подразделений Банка Москвы, – однако кассир сообщил, что размер суммы, для которой действует этот курс, неожиданно «вырос» с $2 тыс. до $10 тыс. Когда же я попросил поменять $10 тыс., у них не нашлось нужного количества наличности».
Столичные точки обмена валюты во всю эксплуатируют невнимательность клиентов. Скажем, на табло указывают курс с точностью до одной цифры после запятой. Но в момент проведения операции выясняется, что перед этой цифрой возникает ноль, якобы сдвинутый на выносном табло. И курс оказывается 26,06 руб/$ вместо 26,60 руб/$. Как уверяет источник в Банке Москвы, регулирующие органы на такие фокусы «только разводят руками». Это не является нарушениями инструкции ЦБ № 113-И. В ней подробно прописаны правила открытия-закрытия обменников, список разрешенных операций, порядок обслуживания клиента, указан перечень документов, которым должен быть снабжен информационный стенд пункта. Но ничего не сказано о том, как банк должен рекламировать свои предложения.
Однако нельзя сказать, что контролирующие органы совсем не обращают внимания на проблему. Осенью прошлого года ФАС вместе с МВД устроили проверку более 90 обменных пунктов столицы, во время которой несколько банков попались на махинациях с льготным курсом. Профильная комиссия ведомства возбудила дела о нарушении антимонопольного законодательства в отношении шести кредитных организаций: Межтрастбанка, Европейского расчетного банка, банка «Две столицы», «Холдинг-кредита», «Максима», Регионфинансбанка. «Мы считаем размещение льготного курса на информационном табло проявлением недобросовестной конкуренции – нарушением статьи 15 закона о защите конкуренции на рынке финансовых услуг», – прокомментировала ситуацию начальник управления контроля и надзора на рынке финансовых услуг ФАС Юлия Бондарева. – Но действующая инструкция ЦБ о порядке работы обменных пунктов не касается таких вопросов, поэтому нужно вносить в нее изменения. В январе мы направили письмо в ЦБ с предложениями обязать банки указывать во всех объявлениях – и снаружи, и внутри здания – полную информацию об обменных курсах. Ответа пока нет, но в комиссию ФАС, занимающуюся рассмотрением данной проблемы, входят члены Центробанка, которые понимают необходимость дополнений инструкции».
А пока пойманные нарушители отделались легким испугом. Они сделали вид, что «исправились», и их дела были закрыты. Обменник Межтрастбанка на Зубовском бульваре указывает на уличном табло льготный курс с припиской «от $1 тыс.» и только над окошком возле кассы расшифровывает информацию, что для обмена менее $1 тыс. или евро действует более низкий курс. Аналогичную схему используют точки «Холдинг-кредита».
Защита от недобросовестных пунктов может быть только одна – внимательность. Пользуйтесь услугами проверенных точек или же перед тем, как проводить операцию, поинтересуйтесь у кассира, по какому курсу будет обменена ваша сумма и сколько наличных вы получите на руки. До этого лучше не стоит отдавать свои деньги, так как отменить операцию редко когда удается.
Журнал «Финанс.» № 18(155) 15-21 мая 2006 – Банки
Людмила Милевская
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.