Первопроходцем стал Международный банк экономического развития (МБЭР), лишившийся лицензии летом прошлого года. МБЭР являлся кредитной организацией из девятой сотни, сумма застрахованных вкладов (до 100 тыс. рублей на каждого владельца депозита) составляла приблизительно 3,7 млн рублей, из которых 95% было возвращено (оставшиеся 5% вкладчиков не пришли за возмещением). Выплаты начались уже на десятый день после отзыва лицензии, тогда как по закону АСВ дается две недели на подготовку. Основная часть страховой суммы была возвращена в течение месяца. В январе текущего года наступил другой страховой случай: лицензии лишилось еще одно мелкое финансовое учреждение — Роскомветеранбанк. При этом размер выплат АСВ оказался совсем незначительным — 147 тыс. рублей.
Сейчас АСВ возвращает сбережения вкладчикам банка «Нефтяной», у которого ЦБ отозвал лицензию в начале мая 2006-го. После обысков, проведенных Генпрокуратурой в кредитной организации в декабре прошлого года, и возбуждения уголовного дела против экс-председателя совета директоров Игоря Линшица, «Нефтяной» начал самоликвидацию. Основная часть депозитов частных лиц была возвращена до отзыва лицензии, так что и здесь на плечи АСВ легла небольшая сумма — 1,86 млн рублей. Причем, по мнению заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, в отличие от первых двух страховых случаев выплаты вкладчикам «Нефтяного» будут проходить очень вяло, поскольку сумма большей части невозвращенных депозитов не превышает 3-5 тыс. рублей. «Сейчас мы ждем тех частных лиц, которых не смог найти сам банк в течение полугода, — поясняет Андрей Мельников, — за первую неделю пришли лишь трое».
Три страховых случая продемонстрировали: система страхования вкладов (ССВ) действительно работает. Хотя, с другой стороны, пока неизвестно, как будет действовать механизм АСВ при отзыве лицензии у крупной кредитной организации, имеющей, например, 1 млн вкладчиков.
По данным опроса, проводимого по заказу агентства Центром социологического прогнозирования, в конце прошлого года про существование ССВ знало 35% населения (разбиралось в деталях ее функционирования около 5%). Причем, как уверяют некоторые банкиры, это уже неплохие результаты. «Потенциальные клиенты при размещении средств все чаще интересуются, является ли наш банк участником системы гарантирования вкладов, — рассказывает начальник управления розничного маркетинга Русского банка развития Дмитрий Орлов. — Это типичный вопрос, который граждане задают по телефону и в офисах».
Вместе с тем введение ССВ пока не повлекло за собой бурного роста объема депозитов частных лиц, размещенных в кредитных организациях. Во многом это объясняется низкой максимальной суммой возмещения. Недавно правительство одобрило законопроект об увеличении размера госвыплат со 100 тыс. рублей до 190 тыс. (сумма сверх 100 тыс. будет компенсироваться на 90%). Однако и эти поправки, отмечают банкиры, не смогут исправить положение. «Увеличение размера возмещения до 190 тыс. вряд ли будет способствовать дополнительному притоку клиентов», — сетует директор департамента розничного бизнеса Газэнергопромбанка Наталья Алещенко. По мнению вице-президента Эконацбанка Олега Дубинина, для достижения значительного роста вкладов необходимо довести сумму страхового возмещения хотя бы до 600 тыс. В этом случае Россия приблизится к уровню стран ЕС, где этот показатель составляет минимум 20 тыс. евро. Через год АСВ планирует увеличить максимальную сумму страховых выплат до 280 тыс. рублей (следующие 100 тыс. также будут гарантироваться на 90%), что составит примерно половину европейского минимума.
Обреченная инициатива
Значительная часть банков, не принятых в ССВ, теперь оспаривает решение Центробанка в суде. По данным самого регулятора, таких «отчаянных» насчитывается около 25. Выиграть дело уже удалось, например, Ист бридж банку и Вип-банку. Однако это не означает включения в список участников системы страхования: согласно закону, обязать ЦБ принять кредитную организацию в ССВ нельзя. Зампред комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы Анатолий Аксаков разработал поправки к закону о страховании вкладов, которые позволят банку, одержавшему победу в суде, автоматически попадать в ССВ. Кроме того, законопроект предусматривает сокращение с двух лет до одного года срока, по истечении которого не принятая в систему кредитная организация может снова подавать ходатайство. Поправки направлены на рассмотрение в ЦБ, АСВ и правительство. Однако участники рынка сомневаются, что документ найдет поддержку среди чиновников. Ведь он подразумевает ослабление влияния банковского регулятора.
Журнал «Финанс.» № 21 (158) 5 июня – 11 июня 2006 — Банки
Наталья Логвинова
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.