1. Живите по средствам. Ходить с кредитной карточкой по самым дорогим ресторанам или тратить последние деньги на то, чтобы засветиться на модном горнолыжном курорте — путь в «финансовое никуда».
2. Сберегайте. Определите часть регулярного дохода, которую будете тратить на текущие нужды. Желательно меньше 50%. Остальное вкладывайте в инструменты, которые по крайней мере защитят ваши деньги от инфляции.
3. Ищите инвестиционные альтернативы. Часть сбережений инвестируйте в рисковые инструменты, если хорошо понимаете возможности и опасности рынков. Анализируйте рынки и ищите инструменты с оптимальным соотношением риск/потенциальная доходность. Иногда на рынке появляются практически беспроигрышные варианты.
4. Избавьтесь от низкодоходных активов. Если вы сдаете квартиру стоимостью $200 000 за $1000 в месяц (доходность 6% годовых), лучше продайте ее, а потом положите деньги в банк или купите корпоративные облигации. Эти вложения принесут вам в полтора раза больше и избавят от головной боли.
5. Кредитуйтесь под крупные покупки. Кредиты очень уместны, когда речь идет о важных покупках, таких как коттедж, квартира, яхта или автомобиль. Надежные инструменты в России малодоходны, они едва защищают от высокой инфляции (11,7% в прошлом году). В таких условиях копить на крупные покупки нецелесообразно. Если вам надо улучшить жилищные условия, возьмите ипотечный кредит под ставку, немногим более высокую, чем 10% годовых в долларах. Это хороший способ умерить текущую потребительскую активность, ведь значительную часть доходов вы будете автоматом отдавать банку-кредитору.
6. Требуйте лучших финансовых условий. За кредитом не идите в ближайший банк. Внимательно сравнивайте условия. Пытайтесь торговаться с банками: если брать в долг $200 000 на 10 лет, каждый процент выльется в весьма серьезную сумму. Обращайте внимание как на процентную ставку, так и на дополнительные издержки: комиссионные, страховки и др. Предусмотрите возможность досрочного погашения кредита без потерь с вашей стороны.
7. Сократите крупные расходы. В Москве есть люди, которые платят несколько тысяч долларов в месяц за аренду жилья. Это неразумно: купите подобное жилье в кредит, и ваш месячный платеж банку вряд ли превысит сумму арендной платы. То же самое сделайте, если аренду за вас платит работодатель. Он с тем же успехом поможет возвращать кредит или просто увеличит зарплату.
8. Разумно экономьте. Экономия неуместна, когда дело касается качества, удобства, стиля или мечты детства. В остальных случаях в ней нет ничего постыдного. Покупая машину ценой от $30 000, вы можете сэкономить несколько тысяч, если воспользуетесь подарками и бонусами автодилера. Закажите на заводе машину с нужными именно вам опциями и убедите страховщика снизить тариф автокаско (допустим, с 10% до 6-7% от стоимости машины). За страховкой идите не в конкретную компанию, а к агенту, продающему услуги разных страховщиков. Если вы тратите на мобильную связь, допустим, $400 в месяц, переключитесь на безлимитный тариф — за год сэкономите несколько тысяч долларов. При звонках за границу пользуйтесь IP-телефонией. «Ростелеком» — компания неплохая, но тарифы у нее в 2-3 раза выше.
9. Берегите время. Каждый ваш час стоит дорого. Не позволяйте себе заниматься бесполезными утомительными делами. Лучше хорошо отдохните — это позитивно скажется на результатах действительно важных дел.
10. Читайте журнал «Финанс.» каждый понедельник. Мы будем много писать о том, как улучшить ваше материальное благополучие. О других январских возможностях читайте в рубрике «Личные финансы».
Журнал «Финанс.» № 2 (92) 17-23 января 2005 — Частная дума
Олег Анисимов, главный редактор
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.