Всего по состоянию на 1 января нынешнего года российские банки смогли привлечь от физических лиц 1,5 трлн рублей в виде рублевых вкладов и депозитов и 520 млрд рублей в виде валютных. По сравнению с 1 января 2004 года общая сумма вложений выросла на 30%. В том числе на 38% увеличился объем вкладов в российской валюте и на 11,5% — в иностранной. По сравнению с показателями 2003 года темпы роста упали. Например, в 2003 году прирост общего объема привлеченных средств составлял 47%, в том числе 66% по рублевым и 17% по валютным вкладам. Но и эти результаты выглядят впечатляющими, учитывая летний банковский кризис и снижение ставок по депозитам. Так, например, по данным того же ЦБ, в январе 2003 года средние ставки по депозитам физлиц составляли 4,8% годовых, а без учета вкладов до востребования — 11,4%. В январе 2004-го — уже 4,2 и 10,2% соответственно.
Курсовые колебания привели к дальнейшему снижению популярности валютных вкладов среди населения. По данным Центробанка, за 2004 год их доля в общем объеме вкладов сократилась с 38 до 26%. Но несмотря на это, в структуре валютных вкладов наблюдается тенденция к увеличению сроков депозитов. Если за 2003 год доля вкладов на срок от года до трех лет выросла с 37 до 40%, то в 2004 году — до 48%. Доля депозитов на срок более трех лет в 2003 году составляла около 2%, а в 2004 году выросла до 4%.
Что касается рублевых вложений, то и здесь население предпочитает срок от года до трех лет. Причем в 2004 году доля таких депозитов увеличивалась даже более активными темпами, чем в предыдущем, — за 2003 год она выросла с 35 до 42%, а за 2004 год — до 51%. Доля рублевых вкладов на срок свыше трех лет в течение 2003 года оставалась на уровне 2%, а в течение 2004 года выросла до 6%.
Второе и третье место по популярности среди рублевых вкладов делят вклады до востребования и депозиты на срок от полугода до года — 17 и 14% соответственно. В начале прошлого года, для сравнения, доли этих вкладов составляли 19 и 16%. Самыми непопулярными остаются депозиты на срок до 30 дней — в общей структуре их доля уже не первый год не превышает 1%.
Рост популярности долгосрочных вкладов можно объяснить желанием вкладчиков защитить свои сбережения от инфляции. Чего не скажешь о более краткосрочных депозитах.
Например, в Сбербанке ставка по двухлетнему рублевому депозиту сейчас составляет 8,5% годовых. При сроке вклада от полугода до года гражданину предложат доходность в 7%, от трех месяцев — 5%, от одного месяца — только 4% годовых. Так что и в этом году доля долгосрочных вкладов, судя по всему, будет увеличиваться. Тем более что уровень доверия к банкам после введения системы страхования вкладов должен вырасти.
Журнал «Финанс.» № 12 (102) 28 марта — 3 апреля 2005 — Личные финансы
Ольга Железнова
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.