В декабре прошлого года «Росгосстрах» выплатил около 16,7 млн рублей Утятской птицефабрике в Кургане в связи с заболеванием кур птичьим гриппом. Факт проникновения инфекции подтвердили результаты экспертизы. Хозяйство потеряло более 400 тыс. голов молодняка и кур-несушек.
Возможно, это лишь первый звонок, ведь при неблагоприятном развитии ситуации счет может пойти на миллионы долларов. Тем не менее опрошенные «Ф.» страховщики не склонны драматизировать ситуацию. «Действительно, речь идет о крупных страховых суммах, — признает главный специалист отдела сельскохозяйственного страхования компании «Согласие» Владимир Смирнов. — Но с другой стороны, до 80% объемов птицеводческой продукции приходится на 20-30 крупнейших предприятий. Они не боятся гриппа. Мне доводилось посещать эти хозяйства, встречаться с их специалистами — там установлено современное оборудование, которое исключает контакт птицы с внешней средой, и вероятность заражения сведена к минимуму». По словам Владимира Смирнова, «Согласие» продолжает страховать агрофирмы от гибели и вынужденного убоя птицы, не выделяя специально риск птичьего гриппа.
«Росно» также не стало создавать отдельного продукта по страхованию от птичьего гриппа, но готово страховать животных от гибели в результате инфекционных заболеваний, к которым он относится. По словам руководителя проекта центра имущественного страхования «Росно» Светланы Бучиной, обращений с пожеланиями застраховать птицу только по риску гриппа обычно не поступает. Птицефабрики предпочитают страховаться по более широкому покрытию: гибель в результате инфекционного (болезни Марека, Гамборо, Ньюкасла и пр.), инвазионного, незаразного заболевания, несчастного случая, пожара, удара молнии, стихийного бедствия, других классических рисков. При этом страховщик готов покрывать убытки предприятий от птичьего гриппа по полисам, выданным до начала эпизоотии.
Но не у всех страховщиков риск новой опасной инфекции включается в полис «по умолчанию». По словам заместителя гендиректора Военно-страховой компании Романа Фролова, обычно птичий грипп относится к исключениям из покрытия, хотя, если страхователь настаивает, данный риск можно предусмотреть, что неминуемо и заметно отразится на стоимости полиса.
Уже сейчас можно наблюдать две противоположные тенденции. Со стороны владельцев птицефабрик спрос на страхование от птичьего гриппа растет, со стороны страховщиков — предложение сужается. «Мы постоянно контролируем географию распространения инфекции и своевременно вносим коррективы в процесс страхования. Разумеется, если угроза эпидемии станет реальной, будут внесены адекватные изменения по условиям страхования», — проявляет осторожность в выборе формулировок Александр Пилипчук, директор управления продуктовых разработок и методологии сельскохозяйственного страхования «Росгосстраха». Роман Фролов более конкретен: «Мы приняли ряд превентивных мер, в частности запретили некоторым региональным подразделениям принимать риск птичьего гриппа». Впрочем, данная мера может оказаться полумерой, если сбудется прогноз «Росгосстраха», согласно которому с марта в зоне повышенного риска окажутся все регионы страны — начинается миграция перелетных птиц.
Сигнал о прекращении страхования от птичьего гриппа может поступить и «сверху», то есть от перестраховочного рынка. Первая его реакция — повышение ставок. По словам Владимира Смирнова, скачок цен произошел еще летом прошлого года, когда случаи инфекции стали фиксировать по всему миру, в том числе и в России. Вероятно, вскоре следует ожидать новой реакции перестраховщиков — на обострение ситуации в Турции. Впрочем, как отмечает Роман Фролов, многие облигаторные договоры были пролонгированы еще в конце 2005 года, заставить пересматривать их условия могут только форсмажорные обстоятельства.
Трагические события в Турции, где от птичьего гриппа погибли люди, напрямую затрагивают интересы другой отрасли российского народного хозяйства — туристического бизнеса. Правда, пока пляжный сезон на турецком побережье не начался, а местные горнолыжные курорты не слишком раскручены, ситуация не выглядит столь пугающе, как могла бы. Компании продолжают страховать выезжающих туда россиян на прежних условиях. Как рассказала «Ф.» начальник управления комплексного страхования в туризме компании «Ренессанс-страхование» Елена Скуратова, стандартное страховое покрытие медицинских и медико-транспортных расходов не исключает риск заражения птичьим гриппом. Однако если со стороны российских санитарно-эпидемиологических властей последуют официальные рекомендации не посещать Турцию или же об эпидемии объявят местные власти, россияне смогут путешествовать по этой стране лишь на свой страх и риск — в случае заражения птичьим гриппом страховка им не поможет.
Между тем Федеральное агентство по туризму еще 10 января специально напомнило турфирмам, что они обязаны ставить своих клиентов в известность обо всех опасностях, подстерегающих их в путешествии, в том числе и об опасности заражения птичьим гриппом. Обозначила свою позицию и Всемирная туристическая организация. Пока ей не известно ни об одном случае заражения птичьим гриппом среди туристов. По мнению генерального секретаря этой организации Франческо Франжиалли, оснований для каких-либо дополнительных ограничений на передвижение путешественников нет. Необходимо лишь соблюдать требования местных медицинских властей и элементарные меры предосторожности, в частности избегать прямого контакта с птицами.
Тяжелые воспоминания об «испанке»
Некоторые специалисты полагают, что мутация вируса птичьего гриппа, которая позволит ему передаваться от человека к человеку, практически неизбежна и может произойти в самое ближайшее время. В этом случае мир окажется на пороге страшнейшей пандемии. По данным Всемирной организации здравоохранения, с 2003 года по 10 января 2006-го в шести странах (Вьетнаме, Индонезии, Камбодже, Китае, Таиланде и Турции) зафиксировано 147 случаев заболевания людей, из них 78 со смертельным исходом. Иными словами, смертность от инфекции превышает 50%. В этой связи и медики, и страховщики вспоминают пандемию так называемой испанки, унесшей в 1918 году от 50 млн до 100 млн жизней по всему миру. На основе накопленного с тех пор опыта Департамент здравоохранения США спрогнозировал, что при наихудшем сценарии погибнуть могут 1,9 млн американцев. А Insurance Information Institute в свою очередь вычислил предполагаемый объем выплат — $133,1 млрд. Причем речь идет только о страховании жизни, и только о Соединенных Штатах.
i
ТЕРМИН «ЭПИДЕМИЯ» стал общеупотребительным в контексте птичьего гриппа, но о ней сейчас речь, к счастью, не идет. Тем более нельзя характеризовать этим словом случаи заражения птиц, поскольку само понятие «эпидемия» (от греч. epi — среди и demos — народ) применимо исключительно к заболеваниям людей. Массовое распространение инфекции среди животных называется эпизоотией.
ПАНДЕМИЯ (от греч. Pandemia — весь народ) — эпидемия, распространившаяся на большую часть населения страны, нескольких стран или же в мировом масштабе.
Журнал «Финанс.» №3 (140) 23-29 января 2006 — Страхование
Артем Федоров
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.