С помощью дорожных чеков (ДЧ) можно оплатить товары и услуги или получить наличные. ДЧ предназначены для путешественников, которые не любят возить с собой много наличности, а также для хранения средств дома. Эмитируют чеки компании American Express (Amex) и Travelex: Amex выпускает American Express Travelers Сheque, American Express Сheque Secure Funds и Сiticorp, Travelex — Thomas Cook MasterCard и Visa Interpayment. Новые чеки Сiticorp купить в России нельзя, а старые можно обналичить в банках, которые сотрудничают с Amex. Однако без проблем компания берет только ДЧ, выпущенные после 2002 года включительно, — остальные отправляются на проверку в Citigroup, у которой Amex три года назад приобрела чековый бизнес. Чеки одной компании не отличаются друг от друга по цене, функциональные же особенности всех чеков одинаковы. У себя на родине, в США, более распространены продукты Amex.
Рублевая дискриминация. В России торговые точки чеки в отличие от карт не принимают — это первое неудобство, с которым сталкиваются их владельцы. Рублевых чеков тоже нет, и компании-эмитенты выпускать их пока не собираются, так что прелести ДЧ россиянам становятся видны только в заграничных путешествиях. Да и там инфраструктура по приему пластиков гораздо более обширна, между тем как бумажные чеки берут не везде даже в европейских странах. Однако карты и подделывают гораздо чаще, так что с точки зрения надежности у чеков есть свое преимущество, причем оно не единственное.
Недостатком всех пластиков является ограниченность их срока действия — от одного до двух (банковские карты) и до трех лет (предоплаченные карты). Поэтому, если вы планируете надолго остаться за границей, лучше приобретать чеки, которые не имеют предельных сроков реализации — разумеется, при условии, что компания-эмитент продолжает свое существование. Другой недостаток пластиков — привязка только к стандартным валютам.
В России карточный счет вы можете открыть в рублях, долларах и реже в евро. Чеки же могут быть в американских, канадских и австралийских долларах, в евро, японских иенах, английских фунтах, швейцарских франках. ДЧ в «нестандартных» валютах можно купить во Внешторгбанке, Альфа-банке, Сбербанке, Банке Москвы. Чтобы их приобрести, нужно за 1-3 дня позвонить в кредитную организацию и сообщить, в какой валюте и какого номинала вам нужны чеки — банк закажет нужное количество у эмитента.
Процедура покупки ДЧ занимает не более 15 минут, что гораздо быстрее выпуска именной пластиковой карты, который длится как минимум пять дней. Впрочем, многие банки предлагают неименные карты мгновенного выпуска Visa Instant Issue или Maestro Prepaid, которые можно получить сразу при обращении за $5 (плата за ежегодное обслуживание) и положить на счет любую сумму. С их помощью можно без проблем снять наличные или оплатить товар, для чего вовсе не обязательно обзаводиться «классическим» (от $20) или «золотым» (от $80) пластиком. Однако, если вы хотите карту «повышенного» статуса, по которой можно получить кредит (овердрафт) при отсутствии денег на счете, обойдется она вам дороже чеков, которые в некоторых банках можно купить бесплатно, а вот бесплатно вернуть — гораздо реже (см. таблицу).
Существуют еще и предоплаченные карты Visa TravelMoney Cash Passport, которые, как и чеки, не требуют открытия счета в банке. Как и чеки, они также выдаются сразу при обращении и имеют номинальную стоимость — от $100 до $10 тыс. (чеки — от $20 до $1000), при покупке взимается комиссия — в среднем 1%. Правда, с помощью такого пластика можно только снимать наличные — магазины его не принимают. Отметим, что для совершения покупки с помощью банковской карты вовсе не важно, в какой валюте открыт карточный счет. А вот на долларовый чек вы не сможете приобрести товар, цены которого указаны в евро, — для этого придется продать ДЧ, а уж потом расплачиваться наличными.
Отдых с неудобствами. При вывозе чеков на сумму свыше $10 тыс. за рубеж их придется декларировать, но увезти с собой можно неограниченное количество денег. Карты же декларировать не нужно. В случае потери пластика восстановить его может только банк-эмитент, так что, если вы находитесь за границей, останетесь без денег. Владельцы элитных карт смогут получить наличные у банка, поддерживающего корреспондентские отношения с эмитентом, — при условии, что у партнера есть офис поблизости от того места, где вы находитесь. С чеками дело обстоит проще — они не зависят от банка, в котором куплены, могут быть восстановлены за 24 часа, если вам удастся найти представительство компании-эмитента. Туда следует позвонить и сделать заявление на перевыпуск чеков, сообщив номера утраченных — их обязательно надо скопировать и хранить в отдельном месте. Без номеров восстановить ДЧ можно только в банке, который их вам выдал. Услуги по блокировке потерянных и выписке новых чеков во многих странах бесплатны.
Комиссии по обналичиванию карт и чеков в среднем одинаковы, правда, снимать мелкие суммы по карте невыгодно, так как всегда придется платить некую минимальную сумму (от $3), тогда как по чекам нижний порог устанавливается реже. При этом ДЧ можно переводить в наличные деньги в любом количестве, если, конечно, банк обладает необходимой вам суммой. Банкомат же в день выдает ограниченную сумму.
ТАРИФЫ НА ДОРОЖНЫЕ ЧЕКИБанк Компания ВалютаКомиссия при продаже клиентуКомиссия при обналичивании
АвангардAmerican Express, TravelexДоллары, евро0,3-0,5%, минимум $3 или 3 евро2%, минимум $1 или 1 евро
Альфа-банкAmerican ExpressДоллары, евроБесплатно1-2%, минимум $3
Банк «Глобэкс» American ExpressДоллары, евроВ долларах бесплатно, в евро — 0,2-0,7% 1,5%, минимум $1
Банк МосквыTravelex Доллары, евро, иены0,5% 1,5%
American ExpressБесплатно1,5%
БИН-банкAmerican ExpressДоллары, евро0,8-2%, минимум $32%, минимум $3
ВнешторгбанкAmerican ExpressДоллары США БесплатноДоллары и прочие валюты — 1%, евро — 2%
Travelex и Канады, евро, английские фунты, швейцарские франки, иены 0,75%Доллары и прочие валюты — 1%, евро — 2%,
ГазпромбанкAmerican ExpressДоллары, евро1% 2%
ИмпэксбанкAmerican ExpressДоллары, евроБесплатноПри обналичивании на рубли комиссии нет, на иностранную валюту — 1,9. Чеки принимаются только от клиентов банка
TravelexНе продаются1,9%
РайффайзенбанкAmerican ExpressДоллары, евроБесплатно-2%, минимум $10, чеки, купленные в Райффайзенбанке, обналичиваются без комиссии
СбербанкAmerican ExpressДоллары, евро, Бесплатно2%, минимум $1 или 5 евро за чек
Travelexдругая валюта на заказ1%
СобинбанкAmerican ExpressДоллары, евро0,6-1,5%, минимум $5 -1% при покупке за рубли, 2% — за иностранную валюту, минимум $2
По данным банков
Журнал «Финанс.» № 27 (117) 1-7 августа 2005 — Банковские услуги
Мария Князева
Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.