Банкиры боятся оценки «пять»

Сегодня все российские банки делятся на две категории: участники системы страхования вкладов (ССВ) и те, кто в нее не попал. Новый нормативный акт позволит ЦБ классифицировать финансовые институты по пяти группам. В первую войдут банки «без выявленных недостатков», во вторую – с повышенными рисками, в третью – испытывающие текущие трудности, в четвертую – с серьезными проблемами, пятую группу составят финансовые институты «в критическом положении» – это кандидаты на отзыв лицензии. По мнению первого зампреда ЦБ Андрея Козлова, в первые две группы войдут преимущественно участники ССВ. Остальным попасть туда будет сложнее, но тоже возможно.

Новая система оценок станет шире и глубже по сравнению с той, которая применялась при отборе банков в ССВ. Центробанк проверит выполнение обязательных нормативов, финансовую устойчивость банка и наличие примененных к нему мер воздействия со стороны регулятора. Об устойчивости кредитной организации ЦБ будет судить не только по ее финансовому положению (капитал, активы, доходность, ликвидность), но и по качеству управления и степени прозрачности структуры собственности. Оценка качества управления будет зависеть, в частности, от состояния систем управления рисками и внутреннего контроля. А о «прозрачности» финансового института скажет степень доступности и достаточности раскрываемой информации о собственниках. Участники рынка сходятся во мнении: новый документ может стать инструментом, который позволит на более высоком уровне анализировать положение банков, поскольку учитывает не только количественные, но и важные качественные характеристики. «Такой критерий, как оценка прозрачности, ранее присутствовал только при оценке банков при принятии их в ССВ», – обращает внимание аналитик ИК «Финам» Ольга Беленькая.

В проекте указания содержится подробное описание методики проводимой оценки. Ее доступность позволит любому финансовому учреждению самому оценить свое положение с точки зрения ЦБ и с большой вероятностью определить, в какую группу оно попадет. Классификация будет предназначена для внутреннего пользования. Страшно представить, что произойдет с банковским рынком в случае утечки информации. «Работникам ЦБ в регионах новая классификация подскажет, каким учреждениям необходимо уделить больше внимания. Но иногда она должна использоваться, чтобы дать публичную характеристику какому-либо финансовому институту», – считает заместитель председателя комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы Анатолий Аксаков.

В течение двух месяцев документ будет обсуждаться в банковских кругах. Регулятор обещал прислушаться к замечаниям и предложениям финансистов. «Руководство ЦБ сориентировано на конструктивную работу с банковским сообществом. Часто находится такое компромиссное решение, которое устраивает обе стороны», – уверяет Анатолий Аксаков. Как предполагается, новый документ вступит в силу к концу года и заменит ныне действующие указания об оценках финансового состояния банков (№ 766 и 1379). «Внедрение нового инструмента может снизить административные издержки, – комментирует ведущий аналитик Газпромбанка Артем Архипов, – но главное, что может совершенствовать банковское регулирование, – создание экономических механизмов, стимулирующих кредитные организации к ведению активной и прозрачной работы».

Журнал «Финанс.» № 30 (167) 7-13 августа 2006 – Банки
Анна Захарова

Подписывайтесь на телеграм-канал Финсайд и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/finside.